Fermeture de compte
Le compte de ton association vient d’être clôturé ?
Ton association n’est pas la seule. La fermeture
de comptes est malheureusement l’un des défis
courants rencontrés par les associations
humanitaires musulmanes.
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
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Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
Pourquoi cela arrive ?
⚠️ La fermeture n’est pas une fatalité, c’est souvent le symptôme d’un désalignement entre vos pratiques et les attentes bancaires.
*LCB-FT : Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme
Tu ne connaissais pas ce terme ? Suis notre formation dédiée à l’écosystème bancaire et tu en sauras plus !
Comment pouvons-nous vous aider ?
Face à une fermeture ou une menace de clôture, plusieurs questions se posent :
🟢 D’où vient le problème ?
🟢 Comment le corriger ?
🟢 Comment éviter que cela se reproduise ?
👉🏼 Nous mettons à votre disposition une série de services complémentaires y compris des outils gratuits pour vous aider à comprendre la situation et renforcer votre position vis-à-vis de votre banque.
NOS SERVICES
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LES OUTILS, GUIDES ET SERVICES PRÉSENTÉS CI-DESSOUS SONT ACCESSIBLES AUX ASSOCIATIONS PARTENAIRES DE LA PLATEFORME DE L’HUMANITAIRE.
DEVENIR PARTENAIRE PERMET D’ACCÉDER À UN ACCOMPAGNEMENT STRUCTURÉ, À DES RESSOURCES DÉDIÉES ET À UNE EXPERTISE BANCAIRE ET FINANCIÈRE ADAPTÉE AU SECTEUR HUMANITAIRE.
1️⃣ L'évaluation indicative des bonnes pratiques (EIBP) ⬇️
Dans de nombreux cas, la fermeture de compte est le résultat d’une accumulation de petites pratiques non conformes, souvent méconnues des associations.
Nous t’aidons à comprendre quelles pratiques peuvent être perçues comme sensibles par un établissement bancaire et à identifier les ajustements nécessaires pour rétablir une relation de confiance.
L’EIBP permet d’identifier les points de vigilance pouvant impacter la relation bancaire et la conformité. Il apporte une vision structurée de la gestion administrative, financière et bancaire de l’association.
👉 En d’autres termes : voir ton association comme la banque la voit.
Pour t’aider à repérer rapidement ce qui peut poser problème, nous te proposons un premier regard synthétique sur vos pratiques. Avec ces questions clés, tu identifies la manière dont tes pratiques pourraient être perçues par une banque.
2️⃣ Le Screening Transactions ⬇️
Lorsqu’une banque observe une transaction inhabituelle, mal documentée ou difficile à tracer, cela peut déclencher immédiatement une demande d’informations, un gel temporaire ou contribuer à une décision de fermeture.
Le Screening Transactions analyse une transaction selon deux axes principaux :
🟢 Nous analysons le risque géographique
🟢 Nous évaluons la construction de la transaction
💡 Cette approche permet d’identifier les points de vigilance, de vérifier la cohérence et la traçabilité des flux et d’améliorer la justification des transferts afin de prévenir des blocages bancaires.
👉 L’objectif est de rendre chaque transaction claire, traçable et défendable vis-à-vis d’un établissement bancaire.
Pour t’aider à saisir les principaux points de vigilance, nous mettons à ta disposition un guide simple et accessible sur les transactions.
3️⃣ Le Screening Partenaires ⬇️
Lorsqu’une banque analyse une association, elle évalue également l’ensemble de son écosystème de partenaires. Un projet conforme peut ainsi être fragilisé par un partenaire perçu comme risqué.
Nous te proposons une analyse claire et contextualisée du risque partenaire.
Le Screening Partenaires examine plusieurs dimensions essentielles :
🟢 Le risque réputationnel et médiatique
Nous analysons les informations publiques : articles, controverses, etc.
🟢 Le risque structurel
Nous vérifions la cohérence entre la structure du partenaire, son existence légale, ses zones d’intervention, ses activités déclarées.
🟢 Le risque opérationnel
Nous nous assurons de la capacité du partenaire à assurer un suivi, une traçabilité ou un encadrement conforme aux attentes bancaires.
🟢 Le risque géographique
Nous regardons la vigilance à poser concernant le pays.
👉 C’est une lecture de ton partenaire telle que la banque pourrait l’interpréter.
Nous mettons à disposition un guide d’identification des partenaires, conçu pour offrir une première lecture des points de vigilance associés à un partenaire.
4️⃣ La formation sur l'écosystème bancaire ⬇️
Les difficultés rencontrées avec les banques proviennent souvent d’un décalage entre les pratiques des associations et les attentes du secteur bancaire.
Nous proposons une formation pour mieux comprendre le fonctionnement du monde bancaire : obligations réglementaires, logique de gestion du risque, rôle des équipes conformité et spécificités liées aux associations et aux projets humanitaires.
Cette formation offre une vision simple et structurée du fonctionnement du secteur bancaire :
🟢 Les acteurs clés du secteur bancaire (GAFI, Banque de France, ACPR, TRACFIN, services internes des banques)
🟢 Les normes et obligations LCB-FT qui encadrent les banques et influencent leurs attentes
🟢 La manière dont les banques évaluent le risque et interprètent les activités associatives
🟢 Les pratiques bancaires courantes qui peuvent mener à des demandes d’informations, des restrictions ou des blocages
🟢 Comment anticiper et répondre efficacement aux attentes bancaires pour stabiliser la relation
👉 Cette formation donne les clés pour interpréter les attentes bancaires et anticiper leurs positions.
Nous mettons à ta disposition ce mini quiz pour tester tes connaissances et te permettre d’aborder quelques notions essentielles du fonctionnement bancaire : acteurs clés, obligations réglementaires et logique de vigilance.
